ESG-konforme Kreditstandards

Balkone mit vielen Pflanzen

Nachhaltige Kreditvergabe-Richtlinien

Die Hamburg Commercial Bank hat den Anspruch, sich zu den führenden Banken im Bereich Nachhaltigkeit zu entwickeln. Nachhaltigkeit wird auch für ihre Kunden immer wichtiger, das gilt für die Aktiv- wie die Passivseite. Seit dem 1. Oktober 2020 sind sämtliche relevanten Nachhaltigkeitsaspekte integraler Bestandteile bei jedem Kreditvergabeprozess der Hamburg Commercial Bank. Die ESG-Kriterien – die Abkürzung steht für Umwelt, Soziales und Unternehmensführung – spielen in der Hamburg Commercial Bank künftig eine immer größere Rolle. Die Nachhaltigkeitsaspekte werden bei jedem einzelnen Geschäft anhand klarer – jeweils auf den Geschäftsbereich abgestimmter – Aspekte analysiert und bewertet. Das Besondere: Nicht nur künftige Kredite müssen ESG-Standards unterliegen – auch das Bestandsportfolio wird in puncto Nachhaltigkeit unter die Lupe genommen und gegebenenfalls neu bewertet.

Konkret könnte die Bewertung von ESG-Kriterien bei einer Immobilienfinanzierung künftig beispielsweise folgendermaßen aussehen: Die Bank prüft im Rahmen der Umweltaspekte den Energieverbrauch des Projekts, bewertet die Baumaterialen sowie die Emissionen während der Bauphase und des Betriebs. Bei der sozialen Dimension achten die Fachleute der HCOB verstärkt darauf, dass die Rechte der Arbeitnehmer beachtet werden. Bei der Unternehmensführung geht es schließlich darum, dass alle gesetzlichen Regeln eingehalten werden und der Geschäftspartner idealerweise einen eigenen „Code of Conduct“ hat.

Das ESG-Engagement der Hamburg Commercial Bank bezieht sich damit nicht nur auf das eigene Handeln, sondern auch auf das der Geschäftspartner. Dazu gehört, dass in einer „Black List“ definiert ist, welche Länder und Geschäftsbereiche von vornherein für Finanzierungen ausscheiden: Dazu zählen Länder mit hoher Korruption sowie Geschäftsfelder wie die Waffenproduktion oder die Atomindustrie. Auch Unternehmen, die soziale Mindeststandards nicht einhalten, kommen für die Bank als Geschäftspartner grundsätzlich nicht infrage.

Die Bank nutzt die Blacklist, um Geschäftsbeziehungen zu Unternehmen zu unterbinden, welche zum Beispiel die Menschenrechte nicht einhalten oder die Menschenwürde verletzen. Darüber hinaus hat die HCOB ausgeschlossen, Geschäfte in Ländern zu tätigen, welche entweder ein hohes Maß an Korruption oder eine sehr niedrige Friedfertigkeit aufweisen. Die dieser Entscheidung zugrundeliegenden Annahmen basieren hierbei sowohl auf dem Weltfriedensindex als auch dem Korruptionswahrnehmungsindex .

Im Zusammenhang mit der Blacklist schließt die HCOB direkte Finanzierungen in folgenden Bereichen aus:

• Kohlebergbau und seine Nutzung zur Energieerzeugung einschließlich damit verbundener Unternehmen
• Vorgelagerter Upstream-Sektor der Öl- und Gasindustrie einschließlich Ölsand und Ölschiefer und entsprechende Energieerzeugung
• Kernenergie
• Entwaldung und nicht zertifizierte Holzprodukte aus dem Regenwald
• Nicht-nachhaltige Palmölproduktion
• Fischen mit Treibnetz oder Dynamitfischen, Haifischflossenfischen, andere schädliche Fischereitechniken
• Embryonale Stammzellenforschung
• Nicht -verpflichtende Tierversuche z.B. für kosmetische Zwecke
• Herstellung, Lieferung oder Entwicklung von Waffen und Munition und alle anderen höchst umstrittenen Waffen
• Kunden in der Produktion, Herstellung von Tabakprodukten und Verdampfer (E-Zigaretten)
• Gewinnspielsucht förderndes Glücksspiel und seine Entwicklung
• Pornographie und Bordelle

Um eine erfolgreiche und nachhaltige Umsetzung der Nachhaltigkeitsrichtlinien zu gewährleisten, fördert die HCOB eine angemessene Ausbildung der Relationship Manager und eine kontinuierliche Kommunikation mit allen Kunden und relevanten internen und externen Interessengruppen.

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